余明辉，媒体特约评论员。

　　文丨■ 余明辉

　　金融促消费是一项系统工程，需要金融机构、政府部门和消费者共同努力。只有把金融促消费“路线图”变成落地“施工图”，一步一个脚印地推进，才能让金融“活水”真正滋润消费市场，激发消费活力，为经济增长注入强大动力。

　　为推动大力提振消费，中国人民银行等6部门对外发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），推出19条举措，聚焦消费重点领域和环节，强化商品消费和服务消费金融供给，更好满足消费领域金融服务需求。 

　　消费是最终需求，是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，对经济具有持久拉动力，事关保障和改善民生。消费的重要性不言而喻。在当前经济形势下，金融促消费更是被寄予厚望。此次金融机构推出的一系列举措，就像一把把钥匙，打开了消费市场的新大门。 

　　消费贷款秒到账，解决了消费者资金周转的难题，让那些想买却暂时没钱的人能够提前实现消费愿望；信用卡消费打折，降低了消费成本，刺激了消费者的购买欲望；以旧换新叠加优惠，不仅推动了消费升级，还促进了资源的循环利用……这些举措就像一颗颗石子，投入消费市场的湖面，激起了层层涟漪。 

　　然而，有了“路线图”还不够，还得有“施工图”，得把这些举措真正落到实处。从实际情况来看，目前金融促消费还存在一些问题和挑战。 

　　比如，部分金融机构在推广消费贷款时，存在审核不严、风险控制不到位的情况，导致一些消费者过度借贷，陷入债务困境；一些信用卡优惠活动宣传得天花乱坠，但实际执行起来却大打折扣，让消费者感到失望；以旧换新政策在实施过程中，存在流程繁琐、补贴发放不及时等情况，影响了消费者的参与积极性。这些问题就像路上的绊脚石，阻碍了金融促消费“路线图”的顺利推进。 

　　要把金融促消费“路线图”变成落地“施工图”，金融机构首先要加强风险管控。消费贷款不能盲目发放，要建立科学合理的风险评估体系，对消费者的还款能力进行准确评估，避免过度借贷。同时，要加强对贷款资金用途的监管，确保资金真正用于消费领域，防止资金挪用。信用卡优惠活动要言出必行，不能搞虚假宣传。要制定明确的优惠规则，确保消费者能够实实在在地享受到优惠。对于以旧换新政策，要简化流程，提高效率，及时发放补贴，让消费者感受到政策的诚意和温暖。 

　　政府部门也要发挥好引导和监管作用。要加强对金融机构的监管，规范金融促消费行为，打击违法违规行为，维护市场秩序。同时，要加大对金融促消费的支持力度，出台相关政策，鼓励金融机构创新金融产品和服务，为消费市场注入更多活力。比如，可以给予金融机构一定的税收优惠、财政补贴等，降低金融机构的运营成本，提高其参与金融促消费的积极性。 

　　消费者自身也要增强理性消费意识。在享受金融促消费带来的便利和优惠时，要根据自己的实际需求和经济状况进行消费，避免盲目跟风和过度消费。要了解金融产品的相关条款和风险，避免陷入消费陷阱。 

　　不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。金融促消费是一项系统工程，需要金融机构、政府部门和消费者共同努力。只有把金融促消费“路线图”变成落地“施工图”，一步一个脚印地推进，才能让金融“活水”真正滋润消费市场，激发消费活力，为经济增长注入强大动力。期待有关方面携手共进，把这张“施工图”变成美丽的现实画卷，让消费市场焕发出勃勃生机。